Ловушки кредитный карт: почему банки так любят кредитки

Кредитная карта сегодня есть у миллионов людей. Банки активно предлагают её оформить, обещая удобство, бонусы, кешбэк и даже возможность пользоваться деньгами «бесплатно». Но почему финансовые организации так заинтересованы в том, чтобы у клиентов были именно кредитные карты? Давайте разберёмся простым языком.

Эта тема является частью программы обучения по направлению «Финансовая грамотность», которую реализует школа «Казначей». Подробнее о программе можно узнать на странице. Вопросы работы банков и кредитных продуктов рассматриваются в модуле «Банки».

Посмотрите короткое видео по теме от педагога школы Казначей Анастасии Коченовой.

Когда человек оформляет потребительский кредит, он подписывает договор и получает график платежей. В этом графике указано, сколько и когда нужно платить каждый месяц.

С кредитной картой ситуация выглядит иначе. Банк предоставляет определённый лимит денежных средств, которыми можно пользоваться в любое время. При этом у человека нет привычного графика платежей перед глазами. Именно здесь появляется первая ловушка.

Многие начинают воспринимать доступный лимит как собственные деньги. Возникает ощущение, что средств стало больше, хотя на самом деле это деньги банка, которые необходимо вернуть.

Почему кредитная карта кажется удобной

Конечно, у кредитной карты есть свои плюсы. Например, она может помочь в экстренной ситуации, если неожиданно потребовались деньги на ремонт автомобиля, лечение или другие непредвиденные расходы.

Именно так часто происходит в жизни. Человек сталкивается с внезапной проблемой и понимает, что собственных накоплений недостаточно.

Однако специалисты по финансовой грамотности рекомендуют в первую очередь создавать собственную финансовую подушку безопасности из накоплений.

Кредитная карта не должна заменять накопления. Это временный инструмент, а не источник постоянного финансирования расходов.

Главная ловушка — отсутствие чёткого плана возврата

Когда человек пользуется кредитом, он обычно понимает, когда полностью погасит долг.

С кредитной картой всё сложнее.

Банк требует лишь минимальный ежемесячный платёж. Многие клиенты вносят только эту сумму и продолжают пользоваться картой. В результате долг может сохраняться месяцами или даже годами.

Для банка это выгодно, поскольку клиент продолжает платить проценты и комиссии.

Что происходит дальше

В этот момент многие владельцы кредитных карт сталкиваются со второй ловушкой.

После оплаты ремонта проблема кажется решённой. Но спустя месяц приходит напоминание о необходимости внести минимальный платёж.

Человек начинает понимать, что долг никуда не исчез.

Именно поэтому банки любят кредитные карты. Клиенту кажется, что проблема решена, но кредитные обязательства продолжают существовать ещё долгое время.

Психология кредитной карты

Существует ещё один важный аспект — психологический.

Когда человек оплачивает покупки кредитной картой, он не ощущает моментального расставания с деньгами. Покупка кажется менее затратной, чем при оплате наличными или средствами с дебетовой карты.

Из-за этого люди нередко совершают больше импульсивных покупок и тратят больше, чем планировали изначально.

По сути, кредитная карта создаёт иллюзию финансовой свободы, хотя реальный уровень доходов человека при этом не меняется.

Самая распространённая ошибка владельцев кредиток

Одной из серьёзных ошибок является снятие наличных с кредитной карты.

Многие банки устанавливают дополнительные комиссии за такую операцию. Кроме того, льготный период может перестать действовать, и проценты начнут начисляться сразу.

В результате стоимость использования заёмных средств значительно увеличивается, а долговая нагрузка становится выше.

Как пользоваться кредитной картой безопасно

Если вы всё же решили использовать кредитную карту:

• не воспринимайте кредитный лимит как собственные деньги;
• старайтесь полностью погашать задолженность в льготный период;
• не снимайте наличные без крайней необходимости;
• заранее создавайте финансовую подушку безопасности;
• внимательно изучайте тарифы и условия обслуживания карты.

Где изучать финансовую грамотность

Разбираться в банковских продуктах и личных финансах важно как взрослым, так и детям.

Школа Казначей — это современная школа финансовой грамотности в Новосибирске, которая помогает детям и подросткам понимать устройство экономики и уверенно обращаться с деньгами. В рамках программы «Финансовая грамотность» школьники изучают работу банков, кредитов, вкладов и других финансовых инструментов. 

Также школа регулярно проводит мастер-классы по финансовой грамотности, на которых участники получают практические навыки управления личными финансами. Кроме того в школе Казначей ребята учатся предпринимательскому мышлению и финансовому планированию. Записаться на занятия и ознакомиться с актуальным расписанием можно здесь.